Decifrando o “Financês”: O Dicionário do Financiamento Imobiliário que Você Precisa

Decifrando o "Financês": O Dicionário do Financiamento Imobiliário que Você Precisa

Você já se sentiu em outro país ao conversar com o gerente do banco ou ler um contrato de financiamento? Termos como “CET”, “Tabela Price”, “Amortização” e “ITBI” podem parecer um bicho de sete cabeças, mas entender o que eles significam é crucial para fazer um bom negócio.

Chega de se sentir perdido! Criamos um dicionário rápido e direto para traduzir o “financês” e te dar o poder de tomar as melhores decisões na compra do seu imóvel.

Tabela SAC vs. Tabela Price: A Batalha das Parcelas

Essa é a dúvida número um de quem financia um imóvel. SAC e Price são dois sistemas de amortização, ou seja, duas formas diferentes de pagar sua dívida.

Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante):
- Como funciona? O valor que você abate da dívida principal (amortização) é fixo todo mês. Os juros, que são calculados sobre o saldo devedor, diminuem com o tempo.
- Na prática: Sua primeira parcela é a mais alta de todas, e as seguintes vão diminuindo até o final do contrato. No total, você paga menos juros.
- Ideal para: Quem pode arcar com parcelas maiores no início para economizar no longo prazo.

Tabela Price (ou Sistema Francês de Amortização)

Como funciona? As parcelas são fixas do início ao fim (desconsiderando correções da TR ou IPCA). No começo, você paga mais juros e amortece menos a dívida. Com o tempo, essa balança se inverte.
Na prática: Você tem previsibilidade, sabendo exatamente quanto vai pagar todo mês. O valor total de juros pagos ao final é maior que na SAC.
Ideal para: Quem precisa de parcelas iniciais menores para que o financiamento caiba no orçamento mensal.

Fique de olho: A escolha entre SAC e Price impacta diretamente seu planejamento financeiro. Não existe uma opção “melhor”, e sim a mais adequada para o seu bolso e seu momento de vida.

CET (Custo Efetivo Total): O Verdadeiro Preço do seu Financiamento

A taxa de juros anunciada pelo banco é como o preço na vitrine de uma loja. O CET é o valor que você realmente paga no caixa, com tudo incluído.

O que é? O CET é a taxa que engloba não apenas os juros, mas TODAS as outras taxas e encargos do seu financiamento, como seguros obrigatórios (MIP e DFI), taxas administrativas e impostos (IOF).
Por que é tão importante? Porque é o CET que permite comparar de verdade as propostas de diferentes bancos. Um banco pode oferecer juros menores, mas ter um CET mais alto por causa das taxas extras.

Dica de Especialista: Ao comparar propostas, exija sempre a planilha com o CET. O banco com a menor taxa de juros nem sempre é o mais barato.

ITBI (Imposto sobre a Transmissão de Bens Imóveis): O Pedágio da Oficialização

Esse é um custo obrigatório e que não faz parte do financiamento, por isso precisa estar no seu planejamento inicial.

O que é? É um imposto municipal que deve ser pago para que a propriedade do imóvel seja oficialmente transferida para o seu nome no cartório. Sem o pagamento do ITBI, você não consegue registrar o imóvel.
Como é calculado? A alíquota varia de cidade para cidade, mas geralmente fica entre 2% e 3% do valor de venda do imóvel.

Conclusão

Entender esses termos básicos te tira da posição de espectador e te coloca no controle da negociação. O “financês” pode parecer intimidador, mas conhecer o básico já te dá segurança para dialogar com bancos e fazer as perguntas certas. Lembre-se: o conhecimento é sua maior ferramenta para um negócio seguro e vantajoso. Ainda tem dúvidas ou quer uma ajuda para analisar as entrelinhas do seu contrato? É para isso que estamos aqui. Fale com nossa equipe e deixe que a gente traduza toda a burocracia para você!